票据直贴利率

什么是票据

票据是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件，是出纳或运送货物的凭证。广义的票据泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等等。狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。属于票据的有：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。

票据直贴

票据直贴定义

非金融机构类企业或符合贴现要求的单位或经济组织向银行、财务公司办理贴现为直贴，直贴利率下限必须不低于当期人民银行再贴现利率。就是票据没到期，持有人直接向银行或者财务公司，要提前兑现，兑现的钱等于用票面金额扣减利息，支付的利率就叫直贴利率。直贴利率是发生在客户和银行、财务公司之间的。

票据直贴利率依据

票据营业部办理票据业务的利率已经市场化，直贴的利率和其他利率的制订一样，主要依据以下几点：

（1）根据中央银行制订的再贴现利率；

（2）根据同档次的流动资金贷款利率；

（3）根据最近的银行间同业拆借市场利率；

（4）根据本地的票据市场运作的利率情况；

（5）根据客户的贡献度情况。

此外，票据营业部制订的利率还需要综合考虑客户提供的票据离到期的期限，票面金额等因素。一般来讲，日期越短、利率越高；金额越大、利率越低。