网商银行
公司规模
网商银行于2015年6月25日正式开业，是银监会批准成立的中国首批民营银行之一。[2]网商银行也是第一家将核心系统架构在金融云上、没有线下网点的科技银行。[3]
基于金融云计算平台，网商银行拥有处理高并发金融交易、海量大数据和弹性扩容的能力，利用互联网和数据技术的优势。[4]
作为专注为更多小微企业和个人经营者提供金融服务的银行，网商银行的使命和愿景是“无微不至”。
网商银行
近年来，科技发展使得中国小微贷款可得率大幅提升，超过3000万小微经营者使用过网商银行无接触贷款，他们户均贷款不超过4万，70%过去从未获得银行经营性贷款。[5]
未来五年，“打造中国式开放银行”是网商银行的核心战略，通过科技驱动，进一步向供应链开放、向农村开放、向金融机构开放，并且坚持微利，坚持普惠，网商银行希望通过实践，为全球开放银行的发展提供新的思路。[6]
财报业绩
2020年4月27日，网商银行发布2019年年报。数据显示，网商银行2019年的净利润为12.5亿元，不良贷款率为1.3%。截至2019年末，网商银行已累计服务小微企业和个人经营者2087万户，同比去年增长70%。
2022年4月29日，网商银行发布2021年年报。数据显示，网商银行2021年的净利润为20.9亿元，同比增幅约63%；小微贷款不良率与2020年基本持平，为1.53%。[35]
发展历程
网商银行参与增资股东浮现万向集团加码10亿股敲定。
2010年6月8日，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司开业，阿里金融成立的初心，就是为了帮中国小微企业解决融资难的问题，也成为网商银行的前身。[7]
2014年9月29日，银监会发布公告显示，批准筹建浙江网商银行。[8]
2015年5月27日，银监会发布公告，批准浙江网商银行股份有限公司开业，核准其注册资本为40亿元人民币。[9]
2015年6月25日，作为中国首批民营银行试点之一，网商银行在杭州宣布正式开业，并定下目标，五年服务1000万小微企业。[10]
2018年6月21日，网商银行启动“凡星计划”，并定下了新目标：未来三年，网商银行将与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务。[11]
2019年12月，网商银行首次增资获批，注册资本由40亿增至65.71亿元。[12]
2020年3月，全国工商联会同多家行业协会，与网商银行等共同发起“无接触贷款”助微计划，100家银行迅速集结加入计划，在半年内，全力支持全国约1000万家小微企业、个体工商户及农户等复工复产，打赢经济仗。计划发起3个月，就提前完成了半年目标。[13]
2020年5月，网商银行首单永续债发行成功，成为首家成功发行资本债的民营银行，帮助资产规模再增长1千亿。[14]
2020年6月，网商银行宣布，通过无接触贷款已服务超过2900万小微企业，实现3倍于成立时的五年目标[5]；行长金晓龙发布未来五年的目标，通过科技驱动，网商银行要成为服务小微最多的云端开放银行。[15]
2020年9月，在外滩大会上，网商银行宣布首次用卫星遥感技术破解农村金融难题。[16]
2021年9月，网商银行发布“乡村振兴免息券”，160个重点帮扶县小店、农户等可领用。[17]
2021年10月15日，蚂蚁集团发起的网商银行宣布向山西、陕西受灾县域的农户、商户等的贷款提供免息支持，解决他们的资金短缺问题，支农助农、保障秋收。[19]
2021年10月16日，为全力做好小微企业金融支持和服务工作，网商银行联合发起助微计划。[20]
2022年1月21日，北京银行与网商银行在北京签署《战略合作协议》，双方将在多项业务上展开全面合作。[23]
2022年4月消息，全国工商联与网商银行签署了全面战略合作协议。[26]
2022年4月21日，网商银行将逐步暂停支付宝余额提现或转入网商银行Ⅱ类账户相关业务，同时，网商银行Ⅱ类账户将仅支持本人绑定银行账户转入。[27]
2022年5月19日，汪清县人民政府与浙江网商银行股份有限公司通过视频形式举办了县域数字普惠金融合作签约仪式。[28]
2022年7月消息，网商银行与宁波银行签署《战略合作协议》，双方将在普惠金融等领域开展全面合作。[29]
2022年8月19日，华夏银行与网商银行签署《战略合作协议》。[30]
2022年9月6日，上海银行与网商银行在上海签署《战略合作协议》，双方将在普惠金融等领域开展全面合作。[31]
2022年9月20日，平安银行与网商银行在杭州签署《战略合作协议》，双方将在普惠金融等领域开展全面合作。[32]
2022年9月22日，河南省农业信贷担保有限责任公司与浙江网商银行股份有限公司签署深化战略合作协议。[33]
2022年11月16日，浦发银行与网商银行在上海签署《战略合作协议》。[34]
2022年12月15日，江苏省信用再担保集团有限公司（简称江苏信保集团）升级了与网商银行的“助微计划”合作。[36]
筹建
中国银监会2014年09月29日发布消息称，同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行。
银监会表示，筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向当地银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的，筹建批准文件失效。
公司文化
使命愿景目标
网商银行的使命和愿景是无微不至，未来五年网商银行的目标是服务1000万家企业。
创办想法
马云说，要办银行的想法，其实最早可以追溯到1992年。“我那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。这样的想法一直没有停止过。”
“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。”马云说。
获得荣誉
| 时间 | 奖项 | 结果 |
2020年 | 胡润新金融 | 50强[18] |
2021年1月15日，荣登2020中国手机银行TOP50榜，排名第18位。[1]
公司业务
产品
2015年6月25日，网商银行正式开业。
2015年7月，网商银行第一笔互联网纯信用贷款在浙江桐庐发放；网商银行宣布启动“大学生回乡回村创业扶持计划”。
2015年8月，网商银行联手中文流量统计网站CNZZ面向中小创业网站推出流量贷。
2015年9月，网商银行上线农村金融专属产品——旺农贷，为农村地区用户提供互联网信贷服务，推动普惠金融。
2015年10月，网商银行联手支付宝口碑推面向线下中小餐饮商户推出口碑贷。
2015年11月，网商银行面向天猫淘宝上的小微商户推出双十一大促贷。
2015年12月底，网商银行服务小微企业数量突破50万家。
2016年2月底，网商银行服务小微企业数量突破80万家，为小微企业累计提供了超过450亿元的信贷资金。
2016年3月，网商银行APP正式公开上线。
公司管理
管理人员
| 职务 | 姓名 |
网商银行董事长 | 金晓龙[21] |
行长 | 冯亮[22] |
股东信息
| 序号 | 股东名称 | 持股比例 | 股本(万元) | 关联产品/机构 | |
1 | 蚂蚁科技集团股份有限公司 | 29.9997% | 197,140 | 蚂蚁集团 | |
2 | 万向三农集团有限公司 | 26.7827% | 176,000 | 万向集团 | |
3 | 宁波市金润资产经营有限公司 | 19.4783% | 128,000 | 银泰投资 | |
4 | 上海复星工业技术发展有限公司 | 15.2175% | 100,000 | 复星工业 | |
5 | 杭州禾博士电子商务有限公司 | 4.8696% | 32,000 | 巨人投资 | |
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主要人员
| 姓名 | 职务 |
金晓龙 | 董事长,法定代表人 |
冯亮 | 总经理,董事 |
汪炜 | 董事 |
王海明 | 董事 |
韩歆毅 | 董事 |
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公司事件
2022年2月，央行再度开出千万级别罚单，浙江网商银行因多项违规领罚2236.5万元。罚单披露，浙江网商银行股份有限公司因：1.违反金融统计管理相关规定；2.（1）违反账户管理相关规定；（2）违反清算管理相关规定；3.违反征信管理相关规定；4.（1）未按规定履行客户身份识别义务；（2）未按规定保存客户身份资料和交易记录；（3）未按规定履行可疑交易报告义务；（4）与身份不明的客户进行交易被中国人民银行杭州中心支行处以警告，并处罚款2236.5万元。[24]
参考资料
[1] 2020中国手机银行TOP50 · 硅谷动力[引用日期2021-01-15]
[2] 网商银行全年利润不及工行一天 行长称愿做“傻子银行”_凤凰网 · 凤凰网[引用日期2021-02-04]
[3] 科技赋能金融：上海国际金融中心建设核心是金融科技 · 中新网[引用日期2021-02-04]
[4] 网商银行正式开业 “云”上银行服务“长尾”客户_行业动态_中国金融新闻网 · 中国金融新闻网[引用日期2021-02-04]
[5] 成立五年服务2900万用户 网商银行：100万以下小微贷款可得率大幅提升 · 新浪财经[引用日期2021-02-04]
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